渤海銀行不良雙升 上市計劃只字未提
來源:時代周報 作者:曾令俊 發(fā)布時間:2019-04-30 07:38:47
近日,渤海銀行公布了該行2018年年報。該行去年實現(xiàn)營收231.75億元,同比下降8.05%;而凈利潤則為70.8億元,同比增長4.83%。
雖然凈利潤表現(xiàn)不錯,但渤海銀行去年不良貸款、不良貸款率“雙升”。截至2018年末,渤海銀行不良貸款104.17億元,比當(dāng)年年初增加23.07億元;不良貸款率1.84%,比當(dāng)年年初上升0.1個百分點。時代周報記者梳理,渤海銀行不良率已經(jīng)連續(xù)多年攀升。2015年、2016年、2017年這三年的年底,該行的不良率分別為1.35%、1.69%和1.75%。
渤海銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行是未上市的三家股份制銀行,其上市進(jìn)展備受關(guān)注。2018年,渤海銀行成功解決了信托持股的問題,為上市掃清了最大障礙。近些年來,該行高層在多個場合均有提及上市計劃,但在2018年的年報中,渤海銀行對于上市只字未提。
對于不良率攀升的原因以及上市的最新計劃,時代周報記者致電渤海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人,其表示“不接受采訪”。隨后記者發(fā)郵件至該行官網(wǎng)留下的郵箱,但截稿時未獲回復(fù)。
發(fā)力消費金融
2018年年底,渤海銀行資產(chǎn)總額1.03萬億元,比2017年年末增長3.18%,在股份制銀行里面算是規(guī)模較小的。在三家未上市的股份制銀行中,廣發(fā)銀行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破2萬億元,恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模在1萬億元左右。
據(jù)時代周報記者了解,渤海銀行正在發(fā)力消費金融業(yè)務(wù)。報告期內(nèi),該行零售貸款年末總額1678.40億元,增速達(dá)到41.28%,余額占比29.58%,高于去年同期水平,同時高于公司貸款11.96%的貸款增速。
“在股份制銀行里,招商銀行(35.330, 0.97, 2.82%)、平安銀行(14.100, 0.31, 2.25%)、廣發(fā)銀行等銀行,很多年前就開始布局信用卡業(yè)務(wù)、消費金融業(yè)務(wù)等。目前,很多中小型銀行通過助貸業(yè)務(wù)間接發(fā)力消費金融,這是一個捷徑,可以快速做大規(guī)模。”華南某股份制銀行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴時代周報記者。
在零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的推動下,近兩年銀行的消費金融業(yè)務(wù)整體發(fā)展快速,部分銀行的消費金融業(yè)務(wù)與助貸機構(gòu)合作開展。
“助貸機構(gòu)往往具有消費場景、借款用戶、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等優(yōu)勢,而銀行具有牌照和低成本資金的優(yōu)勢。助貸機構(gòu)與銀行之間的合作,能夠發(fā)揮雙方各自優(yōu)勢,并且逐步提升銀行消費金融業(yè)務(wù)的能力。當(dāng)然,雙方的合作需要在合規(guī)、責(zé)任主體清晰的前提下進(jìn)行,銀行也要采取審慎的態(tài)度,不能急于求規(guī)模而放松風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn),否則也可能造成壞賬風(fēng)險的上升。”零壹研究院院長于百程向記者解釋稱,在2017年底的現(xiàn)金貸整治政策開始,銀行與助貸機構(gòu)的合作逐步受到監(jiān)管。
在對公貸款投向方面,渤海銀行排名靠前的行業(yè)分別是租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)。時代周報記者梳理,不良率較高的是制造業(yè),達(dá)到10.69%;其次是批發(fā)和零售業(yè),不良率為7.57%。
另外,渤海銀行采礦業(yè)不良率攀升的幅度明顯,2017年年底不良率為0.99%,2018年年底達(dá)到9.25%。
年報未提上市
作為三家未上市的股份制銀行之一,渤海銀行的上市進(jìn)程一直備受外界關(guān)注。渤海銀行成立時,通過設(shè)立信托計劃引入近200名信托股東(合計持股10%),持股人數(shù)突破200人在當(dāng)時成為一大創(chuàng)新。但這隨后成為渤海銀行的一大困擾,尤其是其增資擴股和上市的重大阻礙。
按照證監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定,擬IPO企業(yè)如果有契約型私募基金、資產(chǎn)管理計劃和信托計劃這三類股東之一,即需要先清理完這三類股東才能上市,因此信托計劃是彼時渤海銀行上市之路的最大障礙。
年報顯示,去年渤海銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大變化。具體體現(xiàn)為,天津信托退出,泛海實業(yè)股份有限公司(以下簡稱“泛海實業(yè)”)、圣恩納實業(yè)(天津)有限公司、天津象合企業(yè)管理咨詢有限公司等六家公司接手了天津信托持有的該行全部股權(quán)。
泛海實業(yè)一家獨大,接受了8.06億股,占轉(zhuǎn)讓股份的94.82%。到了去年年末,泛海實業(yè)代替天津信托成為該行的第六大股東,持股比例為9.49%。不僅如此,泛海實業(yè)還參與到了渤海銀行正在進(jìn)行的第三輪增資擴股中。
截至去年年底,該行核心一級資本充足率8.61%,一級資本充足率8.61%,資本充足率11.77%,各級資本充足率均符合監(jiān)管要求。
渤海銀行有12家股東,主要股東為天津泰達(dá)投資控股有限公司,持股25%、渣打銀行(香港)有限公司持股19.99%、中海集團(tuán)投資有限公司持股13.67%、國家開發(fā)投資集團(tuán)有限公司持股11.67%、中國寶武鋼鐵集團(tuán)有限公司持股11.67%、泛海實業(yè)股份有限公司持股9.49%、天津商匯投資(控股)有限公司持股8.00%。其中,第一大股東天津泰達(dá)投資控股為天津市國資委一級下屬企業(yè)。
信托問題的解決,意味著該行上市的最大阻力已經(jīng)消失。時代周報記者梳理,近些年該行高層在多個場合均有提及上市計劃。
最近一次是在去年年底。2018年12月20日,在銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上,渤海銀行董事、副董事長、渣打銀行大中華區(qū)戰(zhàn)略發(fā)展總監(jiān)馮載麟談道:“我們都希望將渤海打造成一個有國際視野的現(xiàn)代化中資銀行,因為我們有上市的目標(biāo),所以,渤海的企業(yè)治理架構(gòu)需要符合上市銀行的標(biāo)準(zhǔn)。”
2017年6月27日,該行黨委書記、董事長李伏安也曾表示,渤海銀行爭取在2017年下半年啟動上市進(jìn)程。
中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴時代周報記者,上市銀行與非上市銀行之間,品牌知名度的差異是非常大的,尤其對小銀行而言,不實現(xiàn)上市,就不會有全國性的知名度,市場影響力也會有限。“上市對中小銀行聲譽的提升,作用是非常大的,市場開拓也會更容易些。”曾剛表示。
雖然凈利潤表現(xiàn)不錯,但渤海銀行去年不良貸款、不良貸款率“雙升”。截至2018年末,渤海銀行不良貸款104.17億元,比當(dāng)年年初增加23.07億元;不良貸款率1.84%,比當(dāng)年年初上升0.1個百分點。時代周報記者梳理,渤海銀行不良率已經(jīng)連續(xù)多年攀升。2015年、2016年、2017年這三年的年底,該行的不良率分別為1.35%、1.69%和1.75%。
渤海銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行是未上市的三家股份制銀行,其上市進(jìn)展備受關(guān)注。2018年,渤海銀行成功解決了信托持股的問題,為上市掃清了最大障礙。近些年來,該行高層在多個場合均有提及上市計劃,但在2018年的年報中,渤海銀行對于上市只字未提。
對于不良率攀升的原因以及上市的最新計劃,時代周報記者致電渤海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人,其表示“不接受采訪”。隨后記者發(fā)郵件至該行官網(wǎng)留下的郵箱,但截稿時未獲回復(fù)。
發(fā)力消費金融
2018年年底,渤海銀行資產(chǎn)總額1.03萬億元,比2017年年末增長3.18%,在股份制銀行里面算是規(guī)模較小的。在三家未上市的股份制銀行中,廣發(fā)銀行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破2萬億元,恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模在1萬億元左右。
據(jù)時代周報記者了解,渤海銀行正在發(fā)力消費金融業(yè)務(wù)。報告期內(nèi),該行零售貸款年末總額1678.40億元,增速達(dá)到41.28%,余額占比29.58%,高于去年同期水平,同時高于公司貸款11.96%的貸款增速。
“在股份制銀行里,招商銀行(35.330, 0.97, 2.82%)、平安銀行(14.100, 0.31, 2.25%)、廣發(fā)銀行等銀行,很多年前就開始布局信用卡業(yè)務(wù)、消費金融業(yè)務(wù)等。目前,很多中小型銀行通過助貸業(yè)務(wù)間接發(fā)力消費金融,這是一個捷徑,可以快速做大規(guī)模。”華南某股份制銀行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴時代周報記者。
在零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的推動下,近兩年銀行的消費金融業(yè)務(wù)整體發(fā)展快速,部分銀行的消費金融業(yè)務(wù)與助貸機構(gòu)合作開展。
“助貸機構(gòu)往往具有消費場景、借款用戶、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等優(yōu)勢,而銀行具有牌照和低成本資金的優(yōu)勢。助貸機構(gòu)與銀行之間的合作,能夠發(fā)揮雙方各自優(yōu)勢,并且逐步提升銀行消費金融業(yè)務(wù)的能力。當(dāng)然,雙方的合作需要在合規(guī)、責(zé)任主體清晰的前提下進(jìn)行,銀行也要采取審慎的態(tài)度,不能急于求規(guī)模而放松風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn),否則也可能造成壞賬風(fēng)險的上升。”零壹研究院院長于百程向記者解釋稱,在2017年底的現(xiàn)金貸整治政策開始,銀行與助貸機構(gòu)的合作逐步受到監(jiān)管。
在對公貸款投向方面,渤海銀行排名靠前的行業(yè)分別是租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)。時代周報記者梳理,不良率較高的是制造業(yè),達(dá)到10.69%;其次是批發(fā)和零售業(yè),不良率為7.57%。
另外,渤海銀行采礦業(yè)不良率攀升的幅度明顯,2017年年底不良率為0.99%,2018年年底達(dá)到9.25%。
年報未提上市
作為三家未上市的股份制銀行之一,渤海銀行的上市進(jìn)程一直備受外界關(guān)注。渤海銀行成立時,通過設(shè)立信托計劃引入近200名信托股東(合計持股10%),持股人數(shù)突破200人在當(dāng)時成為一大創(chuàng)新。但這隨后成為渤海銀行的一大困擾,尤其是其增資擴股和上市的重大阻礙。
按照證監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定,擬IPO企業(yè)如果有契約型私募基金、資產(chǎn)管理計劃和信托計劃這三類股東之一,即需要先清理完這三類股東才能上市,因此信托計劃是彼時渤海銀行上市之路的最大障礙。
年報顯示,去年渤海銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大變化。具體體現(xiàn)為,天津信托退出,泛海實業(yè)股份有限公司(以下簡稱“泛海實業(yè)”)、圣恩納實業(yè)(天津)有限公司、天津象合企業(yè)管理咨詢有限公司等六家公司接手了天津信托持有的該行全部股權(quán)。
泛海實業(yè)一家獨大,接受了8.06億股,占轉(zhuǎn)讓股份的94.82%。到了去年年末,泛海實業(yè)代替天津信托成為該行的第六大股東,持股比例為9.49%。不僅如此,泛海實業(yè)還參與到了渤海銀行正在進(jìn)行的第三輪增資擴股中。
截至去年年底,該行核心一級資本充足率8.61%,一級資本充足率8.61%,資本充足率11.77%,各級資本充足率均符合監(jiān)管要求。
渤海銀行有12家股東,主要股東為天津泰達(dá)投資控股有限公司,持股25%、渣打銀行(香港)有限公司持股19.99%、中海集團(tuán)投資有限公司持股13.67%、國家開發(fā)投資集團(tuán)有限公司持股11.67%、中國寶武鋼鐵集團(tuán)有限公司持股11.67%、泛海實業(yè)股份有限公司持股9.49%、天津商匯投資(控股)有限公司持股8.00%。其中,第一大股東天津泰達(dá)投資控股為天津市國資委一級下屬企業(yè)。
信托問題的解決,意味著該行上市的最大阻力已經(jīng)消失。時代周報記者梳理,近些年該行高層在多個場合均有提及上市計劃。
最近一次是在去年年底。2018年12月20日,在銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上,渤海銀行董事、副董事長、渣打銀行大中華區(qū)戰(zhàn)略發(fā)展總監(jiān)馮載麟談道:“我們都希望將渤海打造成一個有國際視野的現(xiàn)代化中資銀行,因為我們有上市的目標(biāo),所以,渤海的企業(yè)治理架構(gòu)需要符合上市銀行的標(biāo)準(zhǔn)。”
2017年6月27日,該行黨委書記、董事長李伏安也曾表示,渤海銀行爭取在2017年下半年啟動上市進(jìn)程。
中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴時代周報記者,上市銀行與非上市銀行之間,品牌知名度的差異是非常大的,尤其對小銀行而言,不實現(xiàn)上市,就不會有全國性的知名度,市場影響力也會有限。“上市對中小銀行聲譽的提升,作用是非常大的,市場開拓也會更容易些。”曾剛表示。
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