近期,中國銀保監(jiān)會徐州監(jiān)管分局披露的兩則行政處罰決定書讓一起“殺妻騙保”案浮出水面:為騙取1300多萬元理賠金,杜某偉駕車駛?cè)媵~塘內(nèi),將妻子陳某乙按入水中溺死,并偽造了陳某乙自己駕車意外入水死亡現(xiàn)場。
實際上,除上述案件,年內(nèi)有多起騙保案被曝光(部分案件發(fā)生時間在今年之前),涉及車險、退貨運費險等險種,這些案件騙保手法各異,涉及保險金不等。騙保緣何屢禁不止?從記者采訪的情況來看,主要有兩大原因:一是行業(yè)之間存在信息壁壘,為騙保者提供了便利;二是騙保者法律意識淡薄,也缺乏保險知識。
慧擇理賠運營經(jīng)理錢劍琴對《證券日報》記者表示,惡性騙保事件頻發(fā)的原因較復雜,主要有兩點:一是行業(yè)之間存在信息壁壘,機構間無法共享信息數(shù)據(jù),調(diào)取記錄和證據(jù)比較困難,難以有效防范此類事件發(fā)生;二是以前因騙保被法律制裁的案件較少,很多人認為騙保不會被追究法律責任,進一步滋生了騙保案件發(fā)生。
各類騙保手法曝光
近日,民生人壽徐州中心支公司因故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行保險詐騙、內(nèi)控管理不到位兩項違規(guī)行為,被銀保監(jiān)會罰款16萬元。內(nèi)控管理不到位的原因之一是,缺少員工職業(yè)道德培訓,該支公司的原員工杜某偉等6人因犯罪被司法機關判決。
罰單中所提的杜某偉,正是江蘇“殺妻騙保”案主犯。2016年秋,曾供職于多家險企的杜某偉結識了被害人陳某乙,后產(chǎn)生將其謀害騙取巨額保險金之念。為騙取保險金,杜某偉先與陳某乙結婚,此后,杜某偉先后在多家保險公司為陳某乙投保了多份意外險、兩全保險等保險產(chǎn)品,合計保額高達1300多萬元。
經(jīng)過一年多策劃,2017年11月2日傍晚,杜某偉駕車駛?cè)媵~塘內(nèi),將陳某乙按入水中溺死,并偽造陳某乙自己駕車意外入水死亡的現(xiàn)場。作案后,杜某偉向保險公司申請巨額保險金,后因險企發(fā)現(xiàn)異常并報案而未果。2019年12月26日,江蘇省徐州市中級人民法院判決杜某偉犯故意殺人罪,判處死刑。
除上述案例之外,今年7月23日,慧擇提供了兩起案例。一是慧擇協(xié)助上海經(jīng)偵機關,破獲上海市首例航延險詐騙案,共抓獲犯罪嫌疑人27名,涉案金額超2000萬元;二是某慧擇客戶前后購買多份重疾險,保額超240萬元,因出險時間距投保時間較近,且保額過高,慧擇聯(lián)合行業(yè)通過調(diào)查走訪發(fā)現(xiàn)其存在帶病投保的可能,且其在其他平臺也投保了300多萬元的保險,經(jīng)與客戶溝通并解釋可能存在的法律責任,客戶最終放棄索賠。
另外,今年7月9日,中國檢察網(wǎng)刊載的相關案例顯示,為騙取退貨運費險賠償,侯某將收貨地址寫為新疆、西藏等偏遠地區(qū),編造收件人姓名和聯(lián)系方式,導致商品無法派送成功,只能原路退回。隨后,侯某發(fā)起退貨運費險理賠,每單可獲賠6元至18元不等,遠超保費支出。侯某利用退貨運費險漏洞“薅羊毛”,騙取運費險賠付款合計7萬余元,最終獲刑3年。
利用車險騙保也是不法分子的常用伎倆。7月22日,據(jù)媒體報道,山西3名犯罪嫌疑人故意撞損車輛,假造事故騙取保險理賠金44808元,構成保險詐騙罪。其中,秦某被判處有期徒刑1年2月;陳某與張某均被判處有期徒刑1年,緩刑1年6個月。
騙保頻發(fā)的背后,是騙保者法律意識的淡薄以及對保險常識的欠缺。典型案例是,去年9月份,為騙保,楊某發(fā)將自己兒子楊某科推入海中并致死,事發(fā)后,楊某發(fā)在審訊中表示:“我應該受到法律制裁,但我買了保險,(理賠金)應該給我。”實際上,投保人稍有保險常識或在投保前閱讀保險合同,就會知道,保險機構不賠償騙保。由此可見,加大保險知識的普及仍任重道遠。
打擊騙保需打通信息壁壘
不少騙保被發(fā)現(xiàn)是由于險企識別出來了,但仍有不少騙保沒有被識別出來,給保險公司造成了損失,也侵害了正常投保人的權益。
錢劍琴表示,其實騙保一直存在,近年來隨著網(wǎng)絡和媒體發(fā)展,更多的人了解到騙保事件,隨著法律制度的不斷完善,監(jiān)管和司法機關加大了對騙保行為的打擊。
保險機構也一直強化對騙保的打擊力度。記者也從眾安保險獲悉,為降低騙保風險,眾安保險增加了集中度分析模型。眾安保險通過AI機器人,主動搜集相關風險信息,防范欺詐風險。
錢劍琴表示,目前公司自建的反欺詐系統(tǒng),在交易中可實現(xiàn)實時攔截?;蹞窈笈_積累了海量有效客戶信息,通過累計交易風險數(shù)據(jù),身份實名,以及與科技公司合作使用人臉識別、生物識別等技術可初步判斷用戶身份真實性。針對長期險用戶,公司通過疊加手機號碼、銀行信息等措施加強實名,進一步判斷身份真?zhèn)危会槍Χ屉U用戶,公司自建數(shù)據(jù)模型,可有效通過信息篩查排除風險用戶,經(jīng)評估后加入黑名單系統(tǒng)。另外,慧擇聯(lián)合數(shù)十家保險公司匯總共享失信名單,并通過大數(shù)據(jù)從海量用戶里識別姓名、手機號碼、身份號碼,通過3重加強信息完善失信名單。
從行業(yè)的角度來看,水滴保險經(jīng)紀公司合規(guī)負責人胡瑩表示,可以通過建立信息數(shù)據(jù)共享平臺,聯(lián)合相關企業(yè)對“黑名單”用戶信息共享,盡早識別,加強防范,建立起監(jiān)管牽頭、行業(yè)落地、企業(yè)配合的打擊騙保聯(lián)防聯(lián)控機制,保護真實消費者合法權益。
文章來源:證券日報