4月23日，人民銀行發(fā)布的2020年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，大部分機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果在安全邊界內(nèi)，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量顯著下降。

　　央行單獨(dú)公布季度金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果較為少見(jiàn)，此前通常是在年度金融穩(wěn)定報(bào)告中會(huì)發(fā)布年度評(píng)級(jí)結(jié)果。據(jù)介紹，2020年四季度，央行完成了對(duì)4399家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的央行評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果總體穩(wěn)定，大部分機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果在安全邊界內(nèi)(1-7級(jí))，“紅區(qū)”(8-D級(jí))高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量顯著下降。

　　在此份評(píng)級(jí)結(jié)果中，央行從機(jī)構(gòu)類型、地區(qū)分布等維度分別介紹了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分布情況?？傮w看，大型銀行評(píng)級(jí)結(jié)果最好，農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)較高，北方多個(gè)省份的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較多。

　　據(jù)了解，基于評(píng)級(jí)結(jié)果采取早期糾正措施，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控主動(dòng)性。央行將采取“一對(duì)一”通報(bào)、約談高管、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函和評(píng)級(jí)意見(jiàn)書(shū)等多種早期糾正措施，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的自覺(jué)性和主動(dòng)性。此外，據(jù)了解，央行已與證監(jiān)會(huì)建立溝通機(jī)制，根據(jù)央行評(píng)級(jí)情況，為銀行發(fā)行上市、增資擴(kuò)股等重大事項(xiàng)提供參考意見(jiàn)。

　　高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“扎堆”北方，數(shù)量顯著下降

　　在2020年四季度的評(píng)級(jí)中，共有4399家機(jī)構(gòu)參評(píng)，包含大型銀行24家、中小銀行3999家、非銀行機(jī)構(gòu)376家。按照央行評(píng)級(jí)結(jié)果的分類，1-7級(jí)屬于安全邊界，8、9、10和D級(jí)都屬于“紅區(qū)”高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　從評(píng)級(jí)結(jié)果看，銀行機(jī)構(gòu)中，開(kāi)發(fā)性銀行、政策性銀行、國(guó)有大行、股份制銀行、民營(yíng)銀行、外資法人銀行均在安全邊界內(nèi)。非銀行機(jī)構(gòu)中(包含企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司四大類)，只有消費(fèi)金融公司都在安全邊界內(nèi)。

　　正如央行表示，從機(jī)構(gòu)類型看，大型銀行評(píng)級(jí)結(jié)果最好，農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)較高。大型銀行評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)的1家，2級(jí)的11家，3級(jí)的8家，4級(jí)的3家，7級(jí)的1家，24家大型銀行資產(chǎn)占比71%。中小銀行中，外資銀行和民營(yíng)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果較好，分別有95%、74%的機(jī)構(gòu)分布于1-5級(jí)，且無(wú)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；城市商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果次之，有72%的機(jī)構(gòu)分布于1-5級(jí)，但也有12%的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(資產(chǎn)占全部城商行的4%)；農(nóng)合機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為285家和127家，資產(chǎn)分別占本類型機(jī)構(gòu)的8%、10%。

　　從整體上看，大部分機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果在安全邊界內(nèi)(1-7級(jí))，資產(chǎn)占比98%。評(píng)級(jí)結(jié)果在“綠區(qū)”(1-5級(jí))的機(jī)構(gòu)2089家。“黃區(qū)”(6-7級(jí))機(jī)構(gòu)1868家。“紅區(qū)”(8-D級(jí))機(jī)構(gòu)442家，資產(chǎn)占銀行業(yè)的2%。

　　值得注意的是，與2019年同期的結(jié)果相比，2020年四季度我國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量顯著下降。“紅區(qū)”機(jī)構(gòu)較上季度減少132家，較去年同期減少103家。

　　不過(guò)，喜中有憂。央行透露，從地區(qū)分布來(lái)看，各地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)狀況差異較大。北京、上海、深圳、浙江、江蘇、福建、江西等地?zé)o高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或數(shù)量較少，“綠區(qū)”機(jī)構(gòu)占比均超過(guò)60%。遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古、河南、山西、黑龍江、吉林、山東、廣西等省區(qū)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較多。

　　證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者了解到，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，近年來(lái)，各省市監(jiān)管部門按照“一行一策”制定并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解方案，加大銀行不良資產(chǎn)處置力度，推動(dòng)銀行補(bǔ)充資本。例如，山東銀保監(jiān)局局長(zhǎng)王俊壽近日就透露，過(guò)去三年，山東確立了風(fēng)險(xiǎn)化解的“總體路線圖”，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)化解的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，探索“輸血-換血-造血”施救路徑。推動(dòng)八部門出臺(tái)加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置的16條政策措施，全力配合地方政府化解大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、處置大額不良，成功斬?cái)嗔硕鄠€(gè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)傳染，累計(jì)處置不良已經(jīng)近7000億元，超過(guò)2008年到2017年處置總額，使得山東轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)得到了釋放，風(fēng)險(xiǎn)已基本見(jiàn)底。去年以來(lái)，山東轄內(nèi)的城商行高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)清零，轄區(qū)高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)商行一行一策逐一制定化解方案，風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)步化解，村鎮(zhèn)銀行整體的經(jīng)營(yíng)狀況也得到了根本性的好轉(zhuǎn)。

　　評(píng)級(jí)結(jié)果帶來(lái)哪些影響？

　　央行上述金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果為有針對(duì)性地化解機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化監(jiān)管提供了重要依據(jù)。據(jù)央行介紹，上述評(píng)級(jí)結(jié)果主要在以下四方面運(yùn)用：

　　一是基于評(píng)級(jí)結(jié)果采取早期糾正措施，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控主動(dòng)性。央行采取“一對(duì)一”通報(bào)、約談高管、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函和評(píng)級(jí)意見(jiàn)書(shū)等多種早期糾正措施，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的自覺(jué)性和主動(dòng)性。

　　二是在央行履職過(guò)程中充分應(yīng)用評(píng)級(jí)結(jié)果，提升政策精準(zhǔn)性。在核定存款保險(xiǎn)差別費(fèi)率、發(fā)放普惠小微信用貸款、核準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債、開(kāi)展宏觀審慎評(píng)估(MPA)、審批再貸款授信額度、國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理招標(biāo)等工作中，充分運(yùn)用央行評(píng)級(jí)結(jié)果，切實(shí)發(fā)揮央行評(píng)級(jí)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)的作用。

　　三是與監(jiān)管部門和地方政府共享評(píng)級(jí)結(jié)果，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和化解的協(xié)同性。央行定期向地方政府和金融監(jiān)管部門通報(bào)央行評(píng)級(jí)結(jié)果和高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)具體情況，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)信息的整合和監(jiān)管關(guān)口的前移，提升風(fēng)險(xiǎn)防范化解的有效性。

　　四是拓寬評(píng)級(jí)在市場(chǎng)行為監(jiān)管等領(lǐng)域的運(yùn)用，豐富評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用場(chǎng)景。據(jù)了解，央行已與證監(jiān)會(huì)建立溝通機(jī)制，根據(jù)央行評(píng)級(jí)情況，為銀行發(fā)行上市、增資擴(kuò)股等重大事項(xiàng)提供參考意見(jiàn)。此外，評(píng)級(jí)結(jié)果也是部分地方政府財(cái)政資金管理招標(biāo)的參考依據(jù)。

（文章來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)）