工商銀行28日公布的2018年報顯示，去年工行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤2977億元人民幣，保持全球銀行業(yè)最好水平，同比增長4.06%。
根據(jù)董事會決議，工行2018年度預計現(xiàn)金分紅金額為893億元，即每10股稅前分紅2.506元，分紅總額和每股分紅較2017年均有所上升。
工行行長谷澍在2018年度業(yè)績發(fā)布會上稱，扣除分紅后，工行通過內(nèi)源渠道補充資本2000多億元，同時還需要通過一些外源性渠道來補充資本，包括一級資本工具和二級資本工具，如董事會剛剛通過800億元永續(xù)債發(fā)行計劃。
1600億元：
同業(yè)中計提撥備金額最大
年報顯示，工行去年撥備前利潤達到5340億元，同比增長8.4%；實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入1453億元；凈利息收益率(NIM)為2.3%，同比提升8個BP。
“去年總的NIM不錯，各家銀行NIM比較穩(wěn)定，都略有提高。今年情況有一些變化，整個市場的利率有一個比較大的下降。”谷澍坦言，所以今年對于商業(yè)銀行來說，保持NIM具有一定挑戰(zhàn)性。工行今年保持NIM主要的側重點，還是在負債端做更多工作，堅持把存款性的負債作為主要的資金來源。
資產(chǎn)質量方面，谷澍介紹，資產(chǎn)質量更加潔凈，截至去年年末，工行不良貸款率為1.52%，較年初下降0.03個百分點，連續(xù)8個季度下降；逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%，連續(xù)10個季度下降。
同時，工行繼續(xù)推進潛在風險“瘦身健體”，全年壓降潛在風險融資1880億元，余額連續(xù)11個季度下降。
“工行去年信貸、非信貸的撥備，提取額一共超過了1600億元，在所有的同業(yè)里面提取額最大。”谷澍稱，截至去年年末，工行撥備覆蓋率達到175.76%，較上年提升21.69個百分點，資產(chǎn)風險抵補能力進一步提升。全年清收處置不良貸款2265億元，同比多處置338億元，進一步夯實了資產(chǎn)質量基礎。
超1000億元：
今年小微貸款增量目標
業(yè)績發(fā)布會上傳遞的信息顯示，工行去年全年向實體經(jīng)濟新投放貸款3萬多億元，其中境內(nèi)新增人民幣貸款1.16萬億元，增幅9.3%；存量貸款移位再貸1.96萬億元。
貸款對民營、小微企業(yè)的支持力度在加強。谷澍稱，工行對民營企業(yè)的融資總量接近2萬億元，在市場中處在領先地位。去年單戶授信總額1000萬元以下的小微企業(yè)貸款較年初增加492億元，增幅18.1%。
谷澍透露，工行爭取今年實現(xiàn)普惠口徑小微企業(yè)貸款新增1000億元以上，截至目前，工行已經(jīng)基本完成了一半的目標，其中一半是通過線上新產(chǎn)品發(fā)放的。
此前備受市場關注的是，小微貸款如何堅持業(yè)務發(fā)展和風控提升同步推進？谷澍介紹，第一是堅持商業(yè)可持續(xù)原則，把好客戶準入關，把握真實信息，選擇真正有需求的優(yōu)質客戶；第二是提升綜合服務能力，在嚴格遵守利率定價規(guī)律的基礎上，為小微企業(yè)提供全流程、全產(chǎn)品、全生命周期的金融服務；第三是繼續(xù)堅持專業(yè)治貸、專家治貸，配強專業(yè)人員，實行集約化經(jīng)營；第四是不斷加強金融科技應用，持續(xù)完善產(chǎn)品，通過大數(shù)據(jù)等技術的深入應用，提升線上融資產(chǎn)品的服務供給能力。
1+1>2:
理財子公司與資管部并行
去年資管新規(guī)正式實施，不少銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務受到影響。工行副行長譚炯介紹，去年工行的資產(chǎn)管理業(yè)務呈現(xiàn)“一穩(wěn)一降一升”的特點。
“一穩(wěn)”主要表現(xiàn)在業(yè)務規(guī)模方面。截至去年年末，工行非保本理財產(chǎn)品的余額是25800億元，同比小幅下降3.4%。去年工行新發(fā)行符合資管新規(guī)的產(chǎn)品超過3600億元，處于市場領先。
“一降一升”主要體現(xiàn)在收入方面。去年全行業(yè)的理財收入出現(xiàn)較大幅度下降，在這樣的背景下，工行理財收入也出現(xiàn)小幅下降，但是在可比同業(yè)中，市場占比得到提升。去年工行理財收入為206億元，在同業(yè)中占比提升了2個百分點。
據(jù)譚炯介紹，下一階段工行會有序地壓降老產(chǎn)品，有序地實現(xiàn)好新老產(chǎn)品的接續(xù)，同時實現(xiàn)整個管理模式的有序轉型。在資管新規(guī)規(guī)定的過渡期內(nèi)，工行要穩(wěn)住客戶、穩(wěn)住規(guī)模、穩(wěn)住收益、穩(wěn)住市場領先優(yōu)勢。
今年2月15日銀保監(jiān)會正式批準工行設立理財子公司。譚炯介紹，當前工行正積極穩(wěn)妥推進理財子公司的籌建工作，盡快實現(xiàn)開業(yè)運營。在籌建理財子公司的同時，工行將保留總行資產(chǎn)管理部，發(fā)揮“1+1>2”的協(xié)同效應。其中，總行的資產(chǎn)管理部主要承擔大資管業(yè)務的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和聯(lián)動職能。
而且，工行將進一步理順關系，理順未來要成立的理財子公司和集團在渠道銷售、產(chǎn)品布局、項目推介、風險管控、系統(tǒng)考核評級、區(qū)域理財以及境外發(fā)展等八個方面的關系，發(fā)揮好集團聯(lián)動協(xié)同優(yōu)