原標題：已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元

　　在11月6日召開的國務院政策例行吹風會上，人民銀行和中國銀保監(jiān)會介紹了這樣一組數(shù)據(jù)：根據(jù)人民銀行和銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)測算，今年前10個月，金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達工具、減少收費、支持企業(yè)進行重組和債轉股等渠道，已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元。預計全年可實現(xiàn)讓利1.5萬億元的目標。

　　上述讓利成果是如何取得的？讓利會否影響金融機構自身經(jīng)營？怎樣在讓利的同時做好風險防控？這場政策吹風會給出了最新答案。

　　多舉措減費讓利

　　銀保監(jiān)會副主席梁濤介紹，今年來，銀保監(jiān)會把推動減費讓利作為促進金融與實體經(jīng)濟共生共榮的重要抓手。前三季度，21家全國性銀行服務收費減費讓利1873億元，預計銀行業(yè)今年全年可實現(xiàn)減費讓利3600億元左右。其中，落實小微企業(yè)“兩禁兩限”政策減免212億元，支持企業(yè)復工復產(chǎn)和個人抗疫減免233億元，通過技術進步、規(guī)模擴大、服務模式創(chuàng)新、上游降費讓渡等方式主動減免市場調(diào)節(jié)價服務費用316億元。

　　梁濤還具體介紹了減費讓利的具體措施：一是實施延期還本付息政策，二是加大對民營、小微企業(yè)等薄弱領域的支持力度，三是堅決清理規(guī)范減免銀行保險機構收費，四是大力整治違規(guī)收費問題。

　　除此之外，人民銀行副行長劉國強介紹，今年前10個月，金融系統(tǒng)按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率為實體經(jīng)濟讓利約6250億元，通過中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩個貨幣政策直達工具讓利大約2750億元，再加上通過減免服務費用、支持企業(yè)進行重組和債轉股等措施，金融系統(tǒng)合計向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利大約1.25萬億元，完成了全年讓利1.5萬億元的序時進度。他表示，預計全年可以實現(xiàn)1.5萬億元的讓利目標。

　　對于市場上關于讓利是否會影響金融機構自身經(jīng)營狀況的疑問，梁濤強調(diào)，銀行在服務收費方面的合理讓利支出，一部分由銀行本身承擔，一部分通過優(yōu)化風控、加強管理來壓降成本，不會影響銀行自身穩(wěn)健運營。

　　為如期完成讓利1.5萬億元的目標，下一階段，央行、銀保監(jiān)會等有關部門將保持政策穩(wěn)定性，用好用足現(xiàn)有優(yōu)惠政策，持續(xù)釋放相關政策紅利，把已經(jīng)出臺的政策用好，進一步落實到位。同時，進一步增強各項政策的精準性和直達性，更好推動金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，確保完成全年的讓利目標。“也就是說，未來我們一方面把已經(jīng)出臺的政策落實好，另一方面再研究讓政策更加精準有效。”劉國強說。

　　另外，考慮到近期國際經(jīng)濟是總體復蘇的，中國的總體狀況好于國際，在疫情防控、復工復產(chǎn)、經(jīng)濟恢復等方面都在全球領先，劉國強表示，現(xiàn)在需要研判下一步的政策方向，政策調(diào)整要基于對經(jīng)濟狀況的準確評估，不能倉促、不能弱化金融服務實體經(jīng)濟的效果；也不能出現(xiàn)“政策懸崖”，政策突然中斷可能很多方面適應不了。

　　李月敏/制圖

　　P2P網(wǎng)貸機構已壓降至3家

　　在合理減費讓利的同時，目前銀行業(yè)保險業(yè)總體運行平穩(wěn)，防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得重大成效，為有效應對疫情沖擊奠定了堅實的基礎。

　　梁濤介紹，目前銀行保險機構服務實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。前三季度，人民幣貸款增加16.3萬億元，同比多增2.6萬億元，銀行保險機構新增債券投資超過8萬億元。民營企業(yè)貸款增加5.4萬億元。制造業(yè)貸款增加2萬億元，為去年全年增量的2.6倍。保險業(yè)賠付9989億元。

　　同時，風險抵御能力保持在較高水平。前三季度，銀行業(yè)新提取撥備1.5萬億元，同比多提取2068億元。三季度末，撥備覆蓋率177%。商業(yè)銀行資本凈額23.8萬億元，資本充足率14.41%。目前，保險公司綜合償付能力充足率242.6%。

　　主要經(jīng)營和監(jiān)管指標也處于合理區(qū)間。前三季度，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.5萬億元，同比下降8.3%。銀行業(yè)處置不良貸款1.7萬億元，同比多處置3414億元。三季度末，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率2.06%。銀行保險機構流動性總體保持平穩(wěn)。

　　在防范化解金融風險方面，中國銀保監(jiān)會首席律師劉福壽介紹，目前影子銀行風險持續(xù)收斂；不良資產(chǎn)認定和處置大步推進；互聯(lián)網(wǎng)金融風險形勢根本好轉；金融違法犯罪受到了嚴厲打擊，完善金融控股公司監(jiān)管制度，彌補監(jiān)管空白；威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。其中，全國實際運營P2P網(wǎng)貸機構已經(jīng)由高峰時期的約5000家壓降到目前的3家，借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降。

　　展望下一步監(jiān)管政策方向，劉福壽透露，銀保監(jiān)會將前瞻應對不良資產(chǎn)的反彈；有序推進中小銀行改革和風險化解；繼續(xù)完善影子銀行監(jiān)管制度和風險監(jiān)測體系，持之以恒拆解高風險影子銀行業(yè)務，嚴防反彈回潮；嚴厲打擊非法金融活動，堅決整治各種金融亂象；嚴防外部輸入性風險，制定風險應對預案；完善風險全覆蓋的監(jiān)管框架。

　　他表示，針對金融科技，銀保監(jiān)會將支持金融業(yè)在風險可控的前提下進行合理創(chuàng)新，同時堅持創(chuàng)新是為實體經(jīng)濟服務。“我們按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍。”

　　探索養(yǎng)老金融全面發(fā)展新路徑

　　當前，我國正面臨著人口快速老齡化的沖擊，第三支柱養(yǎng)老保障的建設關系到每個人的切身利益。近年來，我國多層次社會保障體系框架基本形成，城鄉(xiāng)居民基本生活得到有效保障，但是我國養(yǎng)老保障體系發(fā)展還存在不平衡、不充分的問題。

　　2018年5月，個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點開始啟動，標志著我國開始運用稅收優(yōu)惠手段探索建立第三支柱。但數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，個人稅收遞延型養(yǎng)老保險參保人數(shù)是4.7萬人，保費收入2.45億元。對此，梁濤表示，第三支柱的個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展長期處于起步階段，金融產(chǎn)品供給不足。人民群眾自發(fā)性的中短期儲蓄理財成為個人積累養(yǎng)老資金的主要形式，缺少制度化、長期性的養(yǎng)老安排。

　　為加快第三支柱改革發(fā)展，梁濤介紹，目前銀保監(jiān)會正按照“兩條腿走路”的方針，積極推進第三支柱重要組成部門的養(yǎng)老金融相關工作。一方面，堅持正本清源，研究明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的標準，按照“名實相符”的原則，對不符合標準的各類帶有“養(yǎng)老”字樣的短期金融產(chǎn)品堅決予以清理。

　　另一方面，穩(wěn)步推進創(chuàng)新試點，選擇少數(shù)符合條件的金融機構和專營機構先行開展養(yǎng)老金融試點。支持相關機構發(fā)展體現(xiàn)長期性、安全性和領取約束性，真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，力爭通過示范引領，為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路。

（文章來源：中國銀行保險報網(wǎng)）