國(guó)際大行竟薅客戶羊毛!通過(guò)篡改數(shù)據(jù)多收費(fèi)用,暗箱操作長(zhǎng)達(dá)十年!瑞銀收4億大罰單,上半年剛被罰3.75億
來(lái)源: 券商中國(guó)  作者:  發(fā)布時(shí)間:2019-11-12 17:11:17
在主動(dòng)向監(jiān)管匯報(bào)風(fēng)控問(wèn)題三年后,瑞銀(UBS)收到了香港證監(jiān)會(huì)高達(dá)4億港元的罰單。
 
 
 

 

11月11日,香港證監(jiān)會(huì)發(fā)布新聞,因UBS AG(UBS)在長(zhǎng)達(dá)十年的期間內(nèi)向客戶多收款項(xiàng)及犯有嚴(yán)重的相關(guān)系統(tǒng)性內(nèi)部監(jiān)控缺失,對(duì)其作出譴責(zé)并罰款4億港元。UBS已承諾將多收的金額連同利息全數(shù)退回受影響的客戶,并對(duì)客戶進(jìn)行賠償,合計(jì)約2億港元。多收款項(xiàng)的做法涉及約2.87萬(wàn)宗交易,大約5000個(gè)在香港管理的客戶賬戶受影響。

 

瑞銀相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示,集團(tuán)在全面的調(diào)查并確認(rèn)此事后,已自行向(香港)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)。此次匯報(bào)還包括了一項(xiàng)將全額償還受影響的財(cái)富管理客戶的計(jì)劃,匯報(bào)的相關(guān)行為主要牽涉某部份債務(wù)證券和結(jié)構(gòu)性票據(jù)交易,而涉事交易只占本行訂單處理系統(tǒng)的很少部分。涉事之個(gè)別人士的行為是不可接受的,亦違背本公司的行為及原則。

 

“我們?cè)?016年發(fā)現(xiàn)事件后主動(dòng)向監(jiān)管上報(bào)的,主要是2005年至2015年發(fā)生的事情。不過(guò)因?yàn)橛行┫到y(tǒng)的技術(shù)問(wèn)題,監(jiān)管認(rèn)為在2015年和2017年也存在問(wèn)題。此后我們的風(fēng)控已加強(qiáng)。”UBS相關(guān)人士對(duì)券商中國(guó)記者表示。

 

UBS長(zhǎng)達(dá)十年期內(nèi)多收客戶款項(xiàng)

 

香港證監(jiān)會(huì)調(diào)查發(fā)現(xiàn),UBS財(cái)富管理部的客戶顧問(wèn)及客戶顧問(wèn)助理于2008年至2015年間在進(jìn)行債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時(shí)向客戶多收款項(xiàng),他們的通常做法是,當(dāng)執(zhí)行買賣后,在客戶不知情的情況下增加所收取的利潤(rùn)幅度;同時(shí),UBS在2008年至2017年間向客戶收取高于其標(biāo)準(zhǔn)披露水平或比率的費(fèi)用。

 

 
具體而言,UBS的客戶顧問(wèn)和助理會(huì)在客戶要求買入或賣出產(chǎn)品后,根據(jù)客戶買賣指令處理系統(tǒng)輸入客戶的買賣中的限價(jià)盤價(jià)格。若市場(chǎng)所做到的實(shí)際成交價(jià)優(yōu)于限價(jià)盤的價(jià)格,客戶顧問(wèn)和助理便會(huì)于執(zhí)行買賣后,在未與客戶達(dá)成協(xié)議或向客戶作出披露的情況下,增加利潤(rùn)幅度,借以為UBS保留該有利的價(jià)格差異。他們有時(shí)更會(huì)向客戶誤報(bào)成交價(jià)或利潤(rùn)幅度。在一些情況中,他們也會(huì)通過(guò)誤報(bào)利潤(rùn)幅度的金額,來(lái)篡改發(fā)放予獲客戶授權(quán)進(jìn)行買賣的金融中介機(jī)構(gòu)的戶口結(jié)單,借以隱瞞多收費(fèi)用的情況。

 

香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為這些不當(dāng)手法涉及一系列持續(xù)了一段長(zhǎng)時(shí)間的嚴(yán)重系統(tǒng)性缺失,包括UBS沒(méi)有充足的政策、程序及系統(tǒng)監(jiān)控,缺乏職員培訓(xùn)及監(jiān)督,以及第一及第二防線的功能失效。

 

香港證監(jiān)會(huì)的調(diào)查進(jìn)一步發(fā)現(xiàn),UBS在進(jìn)行第二市場(chǎng)債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時(shí),沒(méi)有了解及適當(dāng)?shù)嘏镀涫且院畏N身分代客戶行事,UBS確認(rèn)其過(guò)往在處理有關(guān)代客戶行事的身分的做法混亂。

 

此外,UBS在被發(fā)現(xiàn)犯有失當(dāng)行為后兩年才向香港證監(jiān)會(huì)匯報(bào)其多收利潤(rùn)幅度的做法,并非個(gè)別事件,而只是UBS沒(méi)有及時(shí)或根本沒(méi)有向香港證監(jiān)會(huì)匯報(bào)有關(guān)失當(dāng)行為的多宗逾時(shí)申報(bào)事件之一。UBS在發(fā)現(xiàn)多收利潤(rùn)幅度的做法后提升系統(tǒng),于2017年10月推出了一個(gè)新的接收指令平臺(tái)——“單一財(cái)富管理平臺(tái)"(簡(jiǎn)稱“1WMP”)。

 

然而,UBS不但沒(méi)有設(shè)立一個(gè)能確保其遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的系統(tǒng),反而向香港證監(jiān)會(huì)或香港金融管理局匯報(bào)了15宗關(guān)于1WMP出現(xiàn)缺失的事故,當(dāng)中涵蓋各種問(wèn)題,包括進(jìn)一步多收了利潤(rùn)幅度。這些問(wèn)題令人質(zhì)疑UBS是否有能力制定有效的補(bǔ)救措施及妥善的內(nèi)部監(jiān)控措施,以處理多收利潤(rùn)幅度的做法及避免過(guò)往的缺失再度出現(xiàn)。

 

香港證監(jiān)會(huì)做出4億港元處罰

 

在上述情況下,香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為UBS不夠誠(chéng)實(shí)、公平、勤勉盡責(zé)地維護(hù)客戶的最佳利益,沒(méi)有向客戶充分披露相關(guān)的重要資料。因UBS多收利潤(rùn)幅度的做法大約持續(xù)了十年之久,且至少有七年沒(méi)有被偵察,內(nèi)部監(jiān)控缺失屬于嚴(yán)重的系統(tǒng)性缺失,且對(duì)超過(guò)20名曾犯下不當(dāng)行為的職員采取了紀(jì)律行動(dòng),同意全數(shù)賠償受影響的客戶。

 

香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為UBS沒(méi)有披露利益沖突并在欠缺透明度的交易中向客戶多收款項(xiàng),不但沒(méi)有遵守以維護(hù)客戶最佳利益的態(tài)度行事的基本和總體責(zé)任,亦濫用了不虞有詐的客戶對(duì)它的信任。對(duì)UBS做出4億港元的罰單。

 

香港證監(jiān)會(huì)行政總裁歐達(dá)禮先生(Mr Ashley Alder)表示:“香港證監(jiān)會(huì)期望所有中介人在管理客戶的買賣時(shí)秉持嚴(yán)格的誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)。UBS 多年來(lái)有系統(tǒng)地向非常大量的客戶多收款項(xiàng),其操守遠(yuǎn)遜于這些要求。雖然每次多收的款項(xiàng)只占每宗買賣的一小部分,但UBS的失當(dāng)行為涉及欺詐及廣泛地濫用客戶對(duì)其的信任,以致它得以在有關(guān)過(guò)程中賺取其不應(yīng)得到的龐大額外收入。"  

 

UBS亦已承諾將多收的金額連同利息全數(shù)退回受影響的客戶,以對(duì)他們作出賠償。退回的款項(xiàng)總額大約是2億港元,并涉及于2008年至2017年期間以在買賣后增加利潤(rùn)幅度及收取高于標(biāo)準(zhǔn)披露水平或比率的費(fèi)用而多收的款項(xiàng)。多收款項(xiàng)的做法涉及約2.87萬(wàn)宗交易,大約5000個(gè)在香港管理的客戶賬戶受影響。

 

瑞銀對(duì)記者回復(fù),在全面的調(diào)查并確認(rèn)此事后,已自行向(香港)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)。此次匯報(bào)還包括了一項(xiàng)將全額償還受影響的財(cái)富管理客戶的計(jì)劃,匯報(bào)的相關(guān)行為主要牽涉某部份債務(wù)證券和結(jié)構(gòu)性票據(jù)交易,而涉事交易只占本行訂單處理系統(tǒng)的很少部分。涉事之個(gè)別人士的行為是不可接受的,亦違背本公司的行為及原則。

 

去年財(cái)富管理收入同比增4%

 

值得一提的是,今年3月份,瑞銀的投行業(yè)務(wù)板塊受到香港證監(jiān)會(huì)處罰,原因是UBS在擔(dān)任三宗上市申請(qǐng)的其中一名聯(lián)席保薦人時(shí)沒(méi)有履行其應(yīng)盡的責(zé)任,保薦人缺失,被罰款3.75億港元,且被暫時(shí)吊銷牌照一年。

 

瑞銀2018年年報(bào)顯示,集團(tuán)營(yíng)收302億美元,同比增2%。其中,全球財(cái)富管理營(yíng)業(yè)總收入為169.41億美元,同比增長(zhǎng)4%。此外,2018年集團(tuán)經(jīng)營(yíng)總費(fèi)用為133.13億美元,同比增長(zhǎng)5%,一般和管理費(fèi)用增加4.61億美元,至17.24億美元,主要是由于訴訟費(fèi)用和與監(jiān)管有關(guān)的費(fèi)用增加。公司中心及其他業(yè)務(wù)部門服務(wù)凈支出增加1.26億美元至38.52億美元,主要反映集團(tuán)技術(shù)及集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)控制支出增加。

 

據(jù)UBS此前公布的2019年第三季度業(yè)績(jī)報(bào)告,報(bào)告期內(nèi),集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)收入為70.88億美元,同比下降6%;凈利潤(rùn)10.49億美元,同比下降16%。

 

其中,全球財(cái)富管理業(yè)務(wù)稅前營(yíng)業(yè)收入為8.94億美元,凈利息收入為10.9億美元,個(gè)人和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)稅前營(yíng)業(yè)收入為3.54億美元,資產(chǎn)管理部門業(yè)務(wù)稅前營(yíng)業(yè)收入為1.24億美元,投資銀行業(yè)務(wù)稅前營(yíng)業(yè)收入為1.72億美元。

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