讓失信者“付代價(jià)、增壓力”，為守信者提供便利，信用建設(shè)和監(jiān)管時(shí)代已經(jīng)到來。

近日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)?！兑庖姟分赋?，建立健全貫穿市場(chǎng)主體全生命周期，銜接事前、事中、事后全監(jiān)管環(huán)節(jié)的新型監(jiān)管機(jī)制，不斷提升監(jiān)管能力和水平，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

其中，《意見》提出四方面政策措施：一是創(chuàng)新事前環(huán)節(jié)信用監(jiān)管；二是加強(qiáng)事中環(huán)節(jié)信用監(jiān)管；三是完善事后環(huán)節(jié)信用監(jiān)管；四是強(qiáng)化信用監(jiān)管的支撐保障。

7月18日，國(guó)家發(fā)展改革委副主任連維良在國(guó)新辦吹風(fēng)會(huì)上表示，分級(jí)分類監(jiān)管是信用監(jiān)管的最突出特點(diǎn)，信用評(píng)價(jià)是分級(jí)分類監(jiān)管的基本依據(jù)，“根據(jù)不同企業(yè)的不同信用狀況實(shí)施差別化監(jiān)管措施。對(duì)于信用狀況好、風(fēng)險(xiǎn)小的市場(chǎng)主體，合理降低抽查比例和頻次，盡可能地減少對(duì)市場(chǎng)主體正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響”。

守信激勵(lì)與失信懲戒

值得注意的是，《意見》探索建立信用修復(fù)機(jī)制，也成為出臺(tái)《意見》的重要?jiǎng)?chuàng)新舉措。

失信懲戒，只是一種手段，其根本目的是為了讓信用機(jī)制發(fā)揮更大作用。那么，對(duì)于一些企業(yè)而言，信用是否可修復(fù)？怎樣修復(fù)？信用修復(fù)的標(biāo)準(zhǔn)怎樣制定？

記者了解到，信用修復(fù)指的是失信主體在徹底糾正失信行為并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的前提下，在接受誠(chéng)信教育主動(dòng)做出守信承諾并按規(guī)定履行相關(guān)社會(huì)責(zé)任的前提下，依法依規(guī)退出“黑名單”并相應(yīng)解除失信聯(lián)合懲戒，依法依規(guī)縮短或結(jié)束失信信息公示，依法依規(guī)規(guī)范保存信用記錄的相關(guān)措施和過程。

連維良表示，健全信用修復(fù)機(jī)制既是對(duì)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的有益借鑒，更是結(jié)合中國(guó)國(guó)情的制度創(chuàng)新。“現(xiàn)在有不少失信主體的失信行為確實(shí)沒有主觀故意，而且絕大多數(shù)有糾正失信行為、誠(chéng)信守法經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)烈意愿”。通過開展信用修復(fù)，既普及政策法規(guī)和誠(chéng)信知識(shí)，又激勵(lì)有輕微失信的市場(chǎng)主體改過自新、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，這對(duì)于提高全社會(huì)的誠(chéng)信水平有非常重要的意義。

不過，信用修復(fù)不是簡(jiǎn)單的“洗白記錄”，也不是簡(jiǎn)單的“退出懲戒”。連維良強(qiáng)調(diào)，信用修復(fù)有前提、有程序、有限度。

有前提是指信用修復(fù)是在失信主體徹底糾正失信行為并履行和承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的前提下，在接受誠(chéng)信教育主動(dòng)做出守信承諾按規(guī)定履行社會(huì)責(zé)任的前提下才能進(jìn)行。

所謂有程序，是失信主體要依法依規(guī)向做出行政決定、失信懲戒決定的職能部門提起修復(fù)申請(qǐng)，通過做出守信承諾、完成失信整改、通過信用核查、接受專題培訓(xùn)、提交信用報(bào)告等一系列信用修復(fù)方式來開展信用修復(fù)，相關(guān)部門嚴(yán)格按程序予以確認(rèn)。

而有限度，是信用修復(fù)主要是針對(duì)無主觀故意的輕微或一般失信行為，涉及特別嚴(yán)重的違法失信行為不能退出“黑名單”，不能解除失信聯(lián)合懲戒，不能結(jié)束失信信息公示，失信記錄會(huì)長(zhǎng)期依法依規(guī)予以保留。

有懲有獎(jiǎng)，信用的激勵(lì)效應(yīng)才能最大化。守信激勵(lì)和失信懲戒作為社會(huì)信用體系建設(shè)的兩大關(guān)鍵措施，近年來守信聯(lián)合激勵(lì)發(fā)揮的作用也越來越突出。

連維良稱，為了讓更多守信者實(shí)實(shí)在在地感受到誠(chéng)信有價(jià)、有感、有益，很多地方也進(jìn)行了積極的探索，可歸納為“三個(gè)更好、兩個(gè)更低”：更好的行政服務(wù)、更好的融資服務(wù)、更好的公共服務(wù)，更低的監(jiān)管成本、更低的交易成本。

比如，在更好的融資服務(wù)方面，記者了解到，中國(guó)人民銀行和一些金融機(jī)構(gòu)采取了許多措施，以信用為基礎(chǔ)拓展無抵押、無擔(dān)保的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，擴(kuò)大信用貸款的規(guī)模，讓信用好的企業(yè)特別是中小企業(yè)能夠享受到便利便捷的融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)信用越好貸款越容易。

信用破產(chǎn)引入信用監(jiān)管

實(shí)際上，在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、幫助公眾節(jié)約融資成本等多方面，近年來，央行征信系統(tǒng)(即金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù))已經(jīng)成為我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，并發(fā)揮了重要作用。

中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)萬存知在國(guó)新辦吹風(fēng)會(huì)上表示，從人民銀行角度看，信用約束重點(diǎn)是要防范各種類型的債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)。下一步，央行將通過市場(chǎng)化手段、政府手段、法律手段三個(gè)層次來開展各種類型的債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)防范。

記者了解到，在我國(guó)，市場(chǎng)化手段目前主要指通過覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)對(duì)企業(yè)和個(gè)人的民事交易行為信用記錄進(jìn)行跟蹤、記錄、信息共享。

“通過市場(chǎng)化手段來防控風(fēng)險(xiǎn)，這方面的市場(chǎng)約束力是很強(qiáng)大的。打一個(gè)簡(jiǎn)單的比方，某一個(gè)企業(yè)或個(gè)人，假如過去在銀行借了錢或者發(fā)了債，一旦發(fā)生違約，再借錢和發(fā)債會(huì)受到很多約束，要么借不到，要么借債的成本很高，要么借款的金額會(huì)受到限制。”萬存知稱。

此外，政府部門通過共享相關(guān)信用信息、聯(lián)合懲戒，對(duì)包括企業(yè)和個(gè)人的市場(chǎng)主體形成約束，守信者會(huì)越來越方便，不守信者會(huì)越來越不方便。

“我們?cè)趯?shí)施信用監(jiān)管過程中要保護(hù)個(gè)人隱私，要保護(hù)商業(yè)秘密。將來，隨著制度的發(fā)展，法律手段會(huì)越來越重要。”萬存知表示，下一步工作中社會(huì)各界要共同努力，加大對(duì)“信用破產(chǎn)”這項(xiàng)制度的研究和相關(guān)法律的制定工作。不管是個(gè)人還是企業(yè)，包括政府部門的相關(guān)行為，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)過重、債務(wù)違約可能性大，而且自己還不能解決，緩釋這類債務(wù)壓力，可以按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則在西方國(guó)家有比較成功的做法，加強(qiáng)信用破產(chǎn)的相關(guān)制度建設(shè)。

“逐步研究把‘信用破產(chǎn)’制度引入相關(guān)信用監(jiān)管領(lǐng)域。包括個(gè)人信用破產(chǎn)，也包括企業(yè)信用破產(chǎn)，將來有可能的話針對(duì)地方政府也建立信用破產(chǎn)制度。”萬存知稱。

就在不久前，國(guó)家發(fā)改委等13個(gè)部門聯(lián)合印發(fā)《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》，提出研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度，重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題。

不過值得注意的是，信用破產(chǎn)和主體破產(chǎn)并不一樣。萬存知表示，企業(yè)破產(chǎn)法是主體破產(chǎn)，信用破產(chǎn)是主體不破產(chǎn)，而主要針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)壓力的緩釋，考慮怎么進(jìn)行保護(hù)、進(jìn)行信用修復(fù)，通過引入信用破產(chǎn)制度，能夠?yàn)槁?lián)合懲戒提供強(qiáng)大的法律支持。