猶記得今年五一假期，央行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清宣布12條金融開(kāi)放新舉措，趕在今年十一國(guó)慶節(jié)前夕，金融業(yè)牌照開(kāi)放的利好消息接二連三。

券商中國(guó)記者注意到，國(guó)付寶信息科技有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)付寶”）官方微信發(fā)布消息，9月30日，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)國(guó)付寶股權(quán)變更申請(qǐng)，PayPal（貝寶）通過(guò)旗下美銀寶信息技術(shù)（上海）有限公司收購(gòu)國(guó)付寶70%的股權(quán)，成為國(guó)付寶實(shí)際控制人并進(jìn)入中國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)。

為何是PayPal拔得進(jìn)入中國(guó)境內(nèi)支付市場(chǎng)頭籌呢？據(jù)了解，PayPal堪稱(chēng)美國(guó)版支付寶，系美股納斯達(dá)克上市公司，后被知名電商平臺(tái)易貝（ebay）收購(gòu)，是全球領(lǐng)先的第三方支付企業(yè)，覆蓋全球200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

“PayPal在歐美國(guó)家普及率極高，目前活躍賬戶(hù)超過(guò)2.7億個(gè)，支持100多種貨幣交易，幾乎可以視為全球在線支付的代名詞，”新網(wǎng)銀行首席研究員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼分析，PayPal獲批成為第一個(gè)進(jìn)入中國(guó)境內(nèi)市場(chǎng)的外資支付機(jī)構(gòu)，并非偶然，可以說(shuō)是眾望所歸了。

據(jù)了解，海航旗下的國(guó)付寶于2011年12月獲中國(guó)人民銀行頒發(fā)互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)許可，2015年獲基金支付業(yè)務(wù)許可，2016年獲跨境人民幣支付業(yè)務(wù)許可，2016年獲預(yù)付費(fèi)卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)許可（海南省、陜西省、云南省、湖南省、北京市），主要面向電子商務(wù)、跨境商貿(mào)、航空旅游等行業(yè)企業(yè)提供支付產(chǎn)品及行業(yè)配套解決方案。

董希淼對(duì)券商中國(guó)記者表示，擴(kuò)大和深化非銀行支付對(duì)外開(kāi)放，既是我國(guó)支付清算市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的重要組成部分，也是非銀行支付高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

今年9月27日，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開(kāi)第八次會(huì)議，強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)高水平雙向開(kāi)放，鼓勵(lì)境外金融機(jī)構(gòu)和資金進(jìn)入境內(nèi)金融市場(chǎng)。

董希淼認(rèn)為，此次PayPal正式進(jìn)入中國(guó)境內(nèi)支付服務(wù)市場(chǎng)，具有多方面意義：

不過(guò)，董希淼認(rèn)為，我國(guó)境內(nèi)支付服務(wù)市場(chǎng)固然機(jī)遇巨大，但外資機(jī)構(gòu)也將面臨不小的挑戰(zhàn)。從非銀行支付看，支付寶和財(cái)付通（微信支付）已經(jīng)形成雙寡頭壟斷的格局，構(gòu)建了封閉的生態(tài)系統(tǒng)，短期內(nèi)難以撼動(dòng)；而國(guó)內(nèi)5‰左右的費(fèi)率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際上1.5—2%的收費(fèi)水平。

加上對(duì)國(guó)內(nèi)制度、文化的適應(yīng)需要時(shí)間，因此短期內(nèi)外資支付機(jī)構(gòu)將不會(huì)選擇與國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)短兵相接，而很可能將發(fā)展重點(diǎn)放在跨境支付。

除了第三方支付的開(kāi)放，消費(fèi)金融業(yè)也在持續(xù)開(kāi)放。

9月30日，河南省政府官網(wǎng)援引黨報(bào)《河南日?qǐng)?bào)》報(bào)道，9月29日，河南銀保監(jiān)局批準(zhǔn)同意河南中原消費(fèi)金融股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中原消金”）注冊(cè)資本金增至20億元，成為消費(fèi)金融行業(yè)注冊(cè)資本排名第五的消費(fèi)金融公司。

值得一提的是，中原消金新一輪增資擴(kuò)股中，引入了全新的股東——總部位于美國(guó)紐約的全球知名私募機(jī)構(gòu)——華平投資，該私募機(jī)構(gòu)躋身中原消金第二大股東。

資料顯示，2016年12月29日，中原消金成立，也是河南省第一家消費(fèi)金融公司，開(kāi)業(yè)時(shí)注冊(cè)資本5億元，后續(xù)增資至8億元。

在此次增資前，中原銀行和上海伊千網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司分別持股78.12%和21.88%。

據(jù)了解，此次中原消費(fèi)金融增資，是通過(guò)市場(chǎng)化形式引入華平投資作為新股東。此次引入華平投資增資后，中原銀行持股比例下降至49.25%，仍然為第一大股東，華平投資躋身第二大股東。

根據(jù)中原銀行2019半年報(bào)公布數(shù)據(jù)，截至2019年6月30日，中原消費(fèi)金融累計(jì)發(fā)放消費(fèi)貸款812.23萬(wàn)筆，累計(jì)放款金額350.91億元，貸款余額98.8億元，累計(jì)服務(wù)客戶(hù)325.84萬(wàn)人。

新入股的華平投資什么來(lái)頭？根據(jù)該公司官網(wǎng)介紹，華平投資是全球領(lǐng)先的私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，專(zhuān)注于成長(zhǎng)性投資，目前管理逾650億美元的私募股權(quán)資產(chǎn)，總部位于紐約。

華平投資在1994年進(jìn)入中國(guó)，是來(lái)華最早、也是在中國(guó)投資規(guī)模最大的國(guó)際私募投資機(jī)構(gòu)之一，在中國(guó)市場(chǎng)投資了50多家中國(guó)企業(yè)，投資行業(yè)涉及消費(fèi)、醫(yī)療健康、TMT、房產(chǎn)和金融服務(wù)，包括螞蟻金服、中通快遞、神州租車(chē)、華寶基金、獵聘網(wǎng)、蔚來(lái)汽車(chē)等。

券商中國(guó)記者查詢(xún)資料顯示，在金融服務(wù)領(lǐng)域，華平投資是華寶基金的第二大股東，持有49%的股權(quán)、持有四大AMC中國(guó)華融5.27%股權(quán)，它還持有螞蟻金服股權(quán)，具體比例不詳。

2018年以來(lái)，中國(guó)金融業(yè)開(kāi)放的腳步逐漸加快，而誕生于2009年的新型消費(fèi)金融行業(yè)可謂中國(guó)最為開(kāi)放的金融子行業(yè)，目前24家已開(kāi)業(yè)持牌消費(fèi)金融公司中外資背景消費(fèi)金融公司已經(jīng)有8家，占比33.33%，達(dá)到三分之一之多。

券商中國(guó)記者注意到，在國(guó)內(nèi)已經(jīng)開(kāi)業(yè)的24家持牌消費(fèi)金融公司中，有8家擁有外資背景，分別為：捷信消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融、錦程消費(fèi)金融、蘇寧消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、杭銀消費(fèi)金融、廈門(mén)金美信消費(fèi)金融和此次的中原消費(fèi)金融。

實(shí)際上，在所有金融牌照中，我國(guó)在消費(fèi)金融牌照領(lǐng)域?qū)ν赓Y開(kāi)放屬于較為徹底，2009年獲批籌建的首批4家消費(fèi)金融公司——捷信金融、北銀消費(fèi)金融、錦程消費(fèi)金融和中銀消費(fèi)金融，就目前而言，前面3家都已經(jīng)有了外資背景。

具體而言，捷信金融為中東歐捷克背景的捷信集團(tuán)100%持有，是目前行業(yè)中唯一一家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融，而西班牙桑坦德銀行和馬來(lái)西亞豐隆銀行則分別參股北銀消費(fèi)金融和錦程消費(fèi)金融。

今年5月1日，央行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清披露12條具體金融業(yè)開(kāi)放措施，并指出包括金融業(yè)在內(nèi)的對(duì)外開(kāi)放重大舉措落地“宜早不宜遲、宜快不宜慢”。

具體頒布的12條對(duì)外開(kāi)放新舉措包括：按照內(nèi)外資一致原則，同時(shí)取消單家中資銀行和單家外資銀行對(duì)中資商業(yè)銀行的持股比例上限；取消境外金融機(jī)構(gòu)投資入股信托公司的10億美元總資產(chǎn)要求；允許境外金融機(jī)構(gòu)入股在華外資保險(xiǎn)公司等。

上述開(kāi)放措施中，除了提及銀行、信托、保險(xiǎn)具體開(kāi)放措施，也提及了消費(fèi)金融行業(yè)，要求“按照內(nèi)外資一致原則，同時(shí)放寬中資和外資金融機(jī)構(gòu)投資設(shè)立消費(fèi)金融公司方面的準(zhǔn)入政策。”

2018年9月新成立的廈門(mén)金美信消費(fèi)公司就引入了臺(tái)資背景的中國(guó)信托商業(yè)銀行有限公司，持股34%位居第一大股東地位，屬于兩岸合資的首家消費(fèi)金融公司。

今年5月，上海金融辦透露，法國(guó)歐諾銀行和光明食品集團(tuán)等簽定投資協(xié)議，擬共同設(shè)立上海光明歐諾消費(fèi)金融有限公司，并向監(jiān)管部門(mén)提交了申請(qǐng)材料，監(jiān)管部門(mén)已開(kāi)展設(shè)立輔導(dǎo)，這將是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家在中國(guó)設(shè)立的首家消費(fèi)金融公司。

董希淼表示，有序推進(jìn)非銀行支付領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放，一方面有利于吸引外資機(jī)構(gòu)深度參與我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，營(yíng)造更加公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境；另一方面，推動(dòng)境內(nèi)機(jī)構(gòu)更好地參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取更多的國(guó)際話語(yǔ)權(quán)，實(shí)現(xiàn)在更大范圍內(nèi)的資源優(yōu)化配置，增加可持續(xù)發(fā)展動(dòng)力。