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10名高管“落馬”、IPO籌劃5年無果!富滇銀行經(jīng)歷了什么?
來源:獨角金融    作者:  發(fā)布時間:2023-05-29 10:14:40

  來源 獨角金融  

  作者 肖嘉文

  云南唯一一家城商行——富滇銀行股份有限公司(下稱“富滇銀行”)正值多事之秋。

  近日,云南省紀委省監(jiān)委官方微信公眾號“清風云南”通報顯示,富滇銀行金融市場部原總經(jīng)理楊溢、富滇銀行投資銀行部原副總經(jīng)理孫軍魁,二人涉嫌嚴重違法,目前正在接受云南省紀委監(jiān)委駐富滇銀行紀檢監(jiān)察組和楚雄州監(jiān)委監(jiān)察調查。

  據(jù)獨角金融梳理,早在2018年,這家擁有百年品牌歷史的富滇銀行便進入“水逆期”,遭遇領導班子大換血、原副行長孔彩梅“落馬”、用人導向不正等管理問題也在巡察中暴露出來。4年半時間,富滇銀行總計有10名高管被查。

  與此同時,作為2018年就籌備上市的省級城商行,近年來多次的人事變動,凈利潤的忽高忽低、內控隱患等問題,給富滇銀行的上市之路增加變數(shù)。

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  10名高管“落馬”,5人有“下海”經(jīng)歷

  兩名高管在同一天被調查,對富滇銀行來說,類似情況并非首次。

  比如,2023年2月27日,富滇銀行小企業(yè)信貸專營中心總經(jīng)理黃紅松和不良資產(chǎn)清收中心副主任鄭春華涉嫌嚴重違紀違法,主動投案,接受調查;更早前,2022年12月16日,富滇銀行昆明五華支行原行長許永平、原市場部經(jīng)理胡娟因涉嫌嚴重違紀違法,主動投案,接受調查。

  實際上,自2018年富滇銀行黨委委員、副行長孔彩梅因涉嫌嚴重違紀違法被調查起,富滇銀行高管人事動蕩便拉開序幕。

  獨角金融根據(jù)公開信息梳理獲悉,4年半以來,包括楊溢、孫軍魁在內,富滇銀行共有10名高管接連被調查,其中包括4名高管主動投案。

  高管“落馬”中,最為觸目驚心的,當屬孔彩梅案件。據(jù)云南省紀委監(jiān)委發(fā)布的專題片《“理財高手”的糊涂人生賬》披露,孔彩梅長期奴役下屬,充當惡勢力“保護傘”,私自給企業(yè)放高利貸、貪污受賄成習慣,“白天當銀行行長,晚上作錢莊莊主”。

  頗值得注意的是,除被查金融干部人數(shù)眾多外,富滇銀行多名被查人員均有“下海”經(jīng)歷,從銀行投身相關企業(yè)。

  例如,此次被查的孫軍魁,離開富滇銀行后,擔任過深圳中電能源控股有限責任公司董事長,亦曾在資本市場上顯露身影。目前,孫軍魁是新三板公司云南恒榮(837222.NQ)持股40%的股東、董事。

  而云南恒榮的董事長董春、總經(jīng)理嚴偉、董事何艷等多人均曾有在云南當?shù)劂y行從業(yè)經(jīng)歷。其中,董春曾在2011年末-2013年11月?lián)胃坏徙y行投行部投資經(jīng)理;嚴偉也曾在一家股份行工作多年。

  而前述同時被查的許永平和胡娟,則共同擔任過新三板摘牌公司智信股份的高管,離職后分別擔任智信股份的總經(jīng)理和財務總監(jiān)。

  針對此類情況,中紀委官網(wǎng)曾發(fā)文稱,嚴查“在職時提前筑巢,離職后權力變現(xiàn)”等腐敗問題,破除銀企旋轉門。從紀檢監(jiān)察機關通報多起金融系統(tǒng)已離職、退休干部接受審查調查的案例來看,銀企“旋轉門”式腐敗中,提前編織權力網(wǎng)、“期權式腐敗”等特征明顯。

  2

  涉訴金額超80億,內控困局待解

  高管接連落馬及多次遭處罰,將富滇銀行的內控能力放置到聚光燈下。

  2018年被查的孔彩梅,她就曾多次利用自己手中的權力,一方面通過控制審批企業(yè)申請貸款,接受多個企業(yè)的高額賄賂。另一方面,利用部分私營企業(yè)主急需用錢的心理,自己籌來的資金高息借貸給他們,“白天當銀行行長,晚上作錢莊莊主”。富滇銀行巨額損失,孔彩梅反而牟得上千萬元的利益。

  2019年3月,中國裁判文書網(wǎng)公布的一份判決書,揭開了富滇銀行10億元擔保案——一場涉及三家信托、兩家銀行、多家企業(yè)的多角借貸大戲。

  多份裁判文書還原了案件的細節(jié)與過程。

  2015年4月20日,富滇銀行向昆明市公安局報案,稱其公司總行辦公室職員私自將公章用作私用,并為云南中滇海盈資產(chǎn)管理有限責任公司(下稱“海盈資產(chǎn)”)向中江信托借款10億元出具《借款保函》,從而騙取了10億元的貸款。后因海盈資產(chǎn)無力償還上述10億元資金,富滇銀行為免除其10億元的擔保責任,利用云南集成廣福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(下稱“廣福地產(chǎn)”)想獲得貸款的心理,承諾可以向廣福地產(chǎn)提供21億元的貸款,但條件是必須收購海盈資產(chǎn),也就是說“要貸款先背10億不良”。

  為了達成21億元借款條件,廣福地產(chǎn)又簽署了一系列虛假合同,并成功拿到吉林信托13億元信托貸款。一環(huán)扣一環(huán),后來為了償還吉林信托債務,又再度通過新時代信托借款。

  實際上,包括上述案件在內,近年來,富滇銀行訴訟案件時有發(fā)生,且多與該行內控合規(guī)漏洞相關,僅2022年,富滇銀行及其分行因內控問題共收到10份罰單。

  具體來看,富滇銀行及其分支機構此前曾多次因授信管控嚴重不審慎、向關聯(lián)方發(fā)放流動資金貸款違規(guī)承接本行不良、貸款“三查”不盡職等事由收到監(jiān)管罰單。

  不僅如此,據(jù)2022年年報披露,富滇銀行單戶訴訟金額超過1000萬元以上的重大涉訴案件,共計102件,涉訴標的本金約81.61億元。其中有75件已經(jīng)進入執(zhí)行階段,涉案標的本金37.26億元。

  多位高管的落馬后,富滇銀行管理層經(jīng)歷了一系列人事更迭。其中,2018年8月開始,洪維智一直擔任該行董事長。2021年4月,洪維智辭職,原行長代軍升任董事長,此后行長職位一直空缺。

  2022年末該行年報披露,時任中信信托副總經(jīng)理的劉寅擬任該行行長,劉寅此前還曾任云南國際信托投資有限公司投行部執(zhí)行總經(jīng)理、中航信托常務副總經(jīng)理、中信信托黨委委員、副總經(jīng)理等。

  繼兩任原副行長“落馬”后,2023年2月中旬,該行副行長為白劍龍,擔任副行長前,白劍龍為該行董事會秘書兼審計部總經(jīng)理。目前富滇銀行副行長共有3位,分別是王克強、白劍龍和納然。

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  資本充足率連降三年,闖關IPO 5年未果

  富滇銀行是一家擁有百年歷史的商業(yè)銀行,該行創(chuàng)立于1912年,前身是愛國將領蔡鍔創(chuàng)辦的云南省公錢局,曾通過發(fā)行滇幣調控云南金融,創(chuàng)造過一段輝煌的金融史。2007年12月,富滇銀行在原昆明市商業(yè)銀行基礎上重組成立。15年來,富滇銀行資產(chǎn)總額從365億元增長到3420億元,實現(xiàn)近10倍增長。

  據(jù)富滇銀行2022年年報顯示,報告期末,該行各項存款余額2315億元,同比增加189億元;各項貸款余額1960億元,同比增長161億元,投資資產(chǎn)規(guī)模為1099億元, 同比增長106億元,全年實現(xiàn)營業(yè)收入58.44億元,同比增長1.5億元;實現(xiàn)凈利潤7.26億元,同比增長1.16億元。

  從盈利能力看,隨著貸款及投資資產(chǎn)規(guī)模的增長,2022年富滇銀行凈利潤有所增長,但受信用減值損失規(guī)模較大影響,其盈利水平較弱,盈利能力有待提升。截至2022年末,該行信用減值損失達26.67億元,是一年凈利潤的3.6倍。

  拉長時間線來看,近年來富滇銀行凈利潤波動較大。2017-2022年,富滇銀行分別實現(xiàn)凈利潤11.26億元、1.06億元、3.77億元、5.4億元、6.17億元和7.26億元,對應增速分別為2.27%、-90.61%、256.28%、43.32%、14.24%和18.78%。

  從業(yè)績數(shù)據(jù)可以看出,富滇銀行2018年凈利潤受損嚴重,雖然2019-2021年期間凈利潤實現(xiàn)穩(wěn)步增長,但是離2017年11.26億元的凈利潤仍有較大差距。

  富滇銀行的營收增速也明顯放緩。相較于2021年12.53%的營收增速,該行2022年營收增速2.76%,較前一年下降9.77個百分點。

  而衡量盈利能力的幾項指標也有所弱化,凈息差由2021年的1.66%降至1.63%;成本收入比由39.49%升至39.7%;資產(chǎn)利潤率雖由0.2%升至0.23%,但相比同期我國商業(yè)銀行0.76%的平均值處于較低水平。

  隨著高層管理人員的穩(wěn)定,富滇銀行的業(yè)績有所增長。一季度該行營收14.68億元,同比增長8.7%,凈利潤2.72億元,同比增長24.2%。

  但在資產(chǎn)質量方面,壓力不容小覷。聯(lián)合資信報告稱:“富滇銀行不良貸款率整體呈下降態(tài)勢;但考慮到其逾貸比較高,且其關注類和逾期貸款占比明顯增長,同時存在一定規(guī)模的重組類貸款,信貸資產(chǎn)質量面臨一定的下行壓力,撥備水平承壓。”

  還有一點需要說明的是,富滇銀行的資本充足率已連續(xù)3年下滑,2019年至2022年依次為14.95%、13.23%、13.02%及11.61%。

  增資擴股、發(fā)行無固定期限資本債券,是富滇銀行補充資本的主要手段,盡管資本充足率下降,但目前資本尚處于充足水平,未來如果業(yè)務持續(xù)增長,核心資本或將面臨一定的補充壓力。

  盈利能力波動及資產(chǎn)質量壓力下,富滇銀行一直未能登陸資本市場。

  早在2018年,富滇銀行曾提出上市目標。在2018年年報致辭中,時任董事長洪維智表示,該行明確了增資+上市“兩步走”的資本補充思路,對標上市銀行公司治理要求,持續(xù)完善現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理體系。

  當下對于富滇銀行來說,比上市更為關鍵的是完善內控,提高客戶體驗,,才能走的更遠。你認為該行內控管理與經(jīng)營將如何調整和發(fā)展?迎留言討論。

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