監(jiān)管狙擊“退保理財”黑產，并祭出一記“重拳”。1月18日，湖南銀保監(jiān)局公告稱，對湖南康惠保險代理服務有限公司(以下簡稱“康惠公司”)、湖南慧康城誠保險代理服務有限公司(以下簡稱“慧康公司”)予以取締。而取締緣由便是因為其存在引誘客戶辦理退?；虮钨J款，購買高息產品進行投資等行為。

　　業(yè)內人士指出，“退保理財”等詐騙行為頻出，是因為部分消費者對金融產品不了解，誤以為可以獲得高額收益，從而落入不法分子陷阱，而保險公司對客戶個人信息管理不規(guī)范，泄露客戶信息資料，也讓不法分子鉆了空子。

　　兩中介機構因“退保理財”遭取締

　　1月18日，湖南銀保監(jiān)局公告稱，對康惠公司、慧康公司予以取締。

　　兩中介機構被取締，是因為其經營范圍雖然包括經營保險代理業(yè)務、經營保險經紀業(yè)務、保險公估服務等，但兩機構未取得過保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的《保險中介許可證》，也未向湖南銀保監(jiān)局遞交過行政許可申請材料。

　　除了“有照無證”，湖南銀保監(jiān)局在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)康惠公司和慧康公司的有關人員，以部分人身保險公司員工名義告知公司既有客戶，以其持有的分紅型保險收益率低名義，通知客戶去辦理所謂收益率升級業(yè)務。待客戶到現(xiàn)場后即勸說客戶退保或者進行保單質押借款，并以簽訂《分紅補充協(xié)議》形式對退保損失或借款利息回補，引誘客戶購買其公司高息產品進行投資。

　　業(yè)內人士指出，兩家中介機構勸說客戶退保并購買理財產品的行為，屬于典型的“退保理財”陷阱。“退保理財”有何風險？湖南銀保監(jiān)局曾指出，這種騙局導致保單非正常退保，而退保資金大多被誘導轉購“理財產品”，涉嫌非法集資，造成惡劣影響。

　　除了保險中介機構，一些第三方理財公司也是“退保理財”的重災區(qū)。2020年初，北京銀保監(jiān)局接到了23家轄內保險機構反映第三方理財公司假借保險公司名義，以“紅利升級”“利息補償”等名義邀約客戶退保并購買非保險金融產品的情況，涉及34家第三方理財公司。

　　保險中介機構受銀保監(jiān)會監(jiān)管，出現(xiàn)違規(guī)行為時，銀保監(jiān)會可以采取一定的監(jiān)管措施，那么，類似第三方理財公司等未持有保險機構牌照，業(yè)務范圍與保險無關的機構出現(xiàn)“退保理財”等違規(guī)操作，保險監(jiān)管部門是否也能采取措施“及時止損”呢？

　　首都經貿大學保險系副主任李文中告訴北京商報記者，根據(jù)監(jiān)管要求，金融保險業(yè)務屬于特許經營業(yè)務，都應當持牌經營。如果沒有保險牌照，保險監(jiān)管部門暫時無法處罰。但是如果這類行為性質嚴重，就有可能觸犯刑法，涉嫌非法經營犯罪。

　　多地監(jiān)管提醒警惕“退保理財”，消費者應“慧眼識珠”

　　近年來，一些個人或團體以牟利為目的，通過網(wǎng)絡平臺、短信等方式發(fā)布“可辦理全額退保”信息，慫恿、誘導消費者委托其代理“全額退保”，并以此收取高額手續(xù)費。這種不法行為愈演愈烈，逐漸蔓延到全國，成為一種黑色產業(yè)。

　　事實上，對于“退保理財”黑產，銀保監(jiān)會及地方銀保監(jiān)局等都曾表態(tài)要嚴厲打擊，并做出相關風險提示。

　　去年銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關工作的通知》首次將“誤導或慫恿保險客戶非正常退保”納入其中，明確嚴厲打擊職業(yè)化第三方及保險公司內部人員非法獲取保險客戶信息、誤導或慫恿保險客戶非正常退保、擾亂保險業(yè)正常經營秩序、損害消費者合法權益等行為。

　　北京銀保監(jiān)局還開展了相關風險治理專項行動。2020年初，北京銀保監(jiān)局組織轄內69家人身險公司、52家財產險公司和560余家專業(yè)中介機構開展風險排查，發(fā)現(xiàn)34家保險機構存在風險隱患。已對相關機構開展現(xiàn)場、非現(xiàn)場督導和風險提示，并對3家機構采取監(jiān)管措施。

　　嚴監(jiān)管下，為何“退保理財”等行為依舊層出不窮？消費者又為何輕易“上鉤”？李文中表示，部分消費者對金融市場不熟悉，希望獲取高的投資收益。不法分子利用這一點，許諾高收益，讓消費者進行投資。

　　資深精算師徐昱琛指出，部分保險公司客戶信息管理不嚴格，導致客戶個人信息、保單信息落入不法分子手中，讓不法分子得以和消費者取得聯(lián)系行騙。

　　某壽險分公司負責人則表示，一些銷售人員在推薦產品過程中過分強調收益，甚至夸大收益，消費者投保后發(fā)現(xiàn)收益不符合預期，便會萌生退保想法。此時不法分子出現(xiàn)，告訴消費者可以通過退保，投資獲得高收益，消費者容易被騙也就不難理解了。

　　消費者該如何防范“退保理財”陷阱？銀保監(jiān)會消費者權益保護局提示，廣大消費者要根據(jù)自身需求理性消費金融產品，依法維護自身權益，提高個人信息保護意識。一是依法理性維護自身權益，防范非法代理維權侵害。二是根據(jù)自身需求選擇適當?shù)慕鹑诋a品或服務，勿受“退舊保新”“高收益”等說辭誘導。三是防范非法代理維權給個人信息安全埋下隱患。

　　另外，上述壽險分公司負責人道出了一則更為簡便、適合中老年消費者的防范辦法，他表示，不法分子在推介所謂的理財產品過程中必然會讓消費者下載相關App，如果消費者手機中安裝了“全民反詐騙App”，也能在第一時間接收到相關風險提示。